央行普惠金融指标分析报告：2019年超八成成年人使用电子支付，人均持有6.01张银行卡

10月15日，央行发布《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》，总体而言，2019年我国普惠金融发展取得了良好成效，主要指标取得金融服务使用程度稳步加深、金融服务可得性持续改善和金融服务质量不断提升的特点。

其中，作为普惠金融重点指标，银行结算账户和银行卡人均拥有量较快增长，活跃使用账户拥有率有所上升，电子支付普及率继续提升，超八成成年人使用电子支付；普惠小微贷款增长迅速，总体呈现“量增、面扩、价降”态势；同时，数字渠道在增强可得性方面愈加重要，人均银行网点数、ATM机具、POS机具数有所下降。

金融服务使用程度稳步加深 可得性持续改善

报告数据显示，银行结算账户和银行卡人均拥有量较快增长。截至2019年末，全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%；人均持有6.01张银行卡，同比增长10.48%（其中人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张）。

银行卡人均交易笔数增长迅速，2019 年全国人均银行卡交易笔数229.98笔，同比增长 52.56%，增速比上年高12.32个百分点。活跃使用账户拥有率有所上升。调查显示，全国有89.90%的成年人拥有活跃使用账户，比上年同期高1.26个百分点。

电子支付使用情况方面，电子支付使用普及率持续提升，城乡差距有所缩小。调查显示，全国使用电子支付的成年人比例为85.37%，比上年高 2.98 个百分点；农村地区使用电子支付的成年人比例为76.21%，比上年高4.06个百分点。

同时，移动支付业务继续快速增长，非银行支付机构网络支付业务呈现笔数多、笔均金额小的特点。

在个人信贷使用情况方面，获得过借款的成年人比例略有增加。调查显示，全国成年人人均未偿还贷款笔数为0.56笔，其中农村地区成年人未偿还贷款笔数为0.46笔，均与上年基本持平。个人消费贷款继续较快增长，截至 2019 年末，全国人均个人消费贷款余额为 3.14 万元，同比增长 15.96%。

在普惠小微贷款使用情况方面，普惠小微贷款增长迅速，支持小微经营主体的覆盖面持续扩大，贷款利率持续下降。截至2019年末，普惠小微贷款余额11.59万亿元，同比增长23.1%，比上年末高7.9个百分点，全年增加2.09万亿元，同比多增8525亿元。普惠小微贷款支持小微经营主体2704万户，同比增长26.4%，全年增加565万户。

值得注意的是，在可得性维度，银行网点乡镇覆盖率、助农取款服务点村级行政区覆盖率继续提升，边远地区金融服务可得性不断改善。截至2019年末，全国银行网点乡镇覆盖率达96.61%，较上年略有增加；平均每万人拥有银行网点1.59个，同比略有下降。西藏、青海、新疆等地区银行网点乡镇覆盖率持续上升。

数字渠道在增强可得性方面愈加重要，人均银行网点数、ATM 机具、POS 机具数有所下降。截至2019年末，全国共有ATM机具109.77万台，联网POS机具3089.28万台，平均每万人拥有ATM机具7.84台，平均每万人拥有POS机具220.65台，同比分别减少1.51%和9.84%。

金融服务质量不断提升 普惠金融发展仍需完善

在金融服务质量方面，报告指出，金融消费权益保护制度和机制建设不断深化，金融消费者长远和根本利益得到更多关注，国民金融素养稳步提升；农户信用贷款比例有所增加；金融信用信息基础数据库收录的自然人数和企业数稳步增长，以多维度数据集成、共享为特征的中小企业信用体系建设取得明显成效。

当前及未来一段时期，我国普惠金融发展面临的有利和不利因素并存，央行认为我国经济韧性强、回旋余地大，具有广阔的内需市场和完整的工业体系，新型基础设施建设不断取得新的突破，产业智能化、数字化转型加快推进，经济稳中向好、长期向好的基本面没有改变。数字普惠金融基于广泛触达、便捷、低成本、下沉服务等独特优势，有助于破解普惠金融“成本可负担”“商业可持续”难题，能够更好赋能小微企业等普惠群体的生产生活。

报告预计，在各方因素综合影响下，2020年及未来一段时期我国普惠金融发展将呈现以下态势。在金融使用方面，随着支持小微企业相关政策和举措的深入实施，普惠小微贷款等有望继续保持较快增长，贷款覆盖面持续扩大，首贷户比例增加。

在金融可得性方面，随着全面完成脱贫攻坚任务以及深入实施乡村振兴战略，边远地区金融服务空白村有望进一步减少，基础金融覆盖面继续扩大。

在金融质量方面，随着社会信用体系建设的深入推进，金融信用信息基础数据库收录的自然人数、小微企业数有望持续稳步增加，数据共享平台等新型基础设施建设将会不断取得新的进展，成为数字普惠金融发展的重要基础支撑。